-----專訪用友金融董事、總裁李友
  當前,隨著金融環境的變化,流動性新標準的出台,利率市場化的推進,互聯網金融的衝擊……金融行業經歷著前所未有的挑戰,面對這些挑戰,金融企業要如何謀求發展?如何加快轉型步伐,搶占市場?如何通過信息化的手段來提升企業水平?而作為金融企業管理的重要手段與支撐,金融企業信息化又將何去何從?
  對此我們採訪了用友金融董事、總裁李友先生,讓他與我們一起分析國內金融業的機遇和挑戰,以及如何做好未來信息化管理。
  應對利率市場化 戰略資產負債管理是必須
  記者(以下簡稱記):李友總,您好,感謝您接受我的採訪。首先,請您談談對當前金融環境的理解,您如何看待當前的金融環境?
  李友總(以下簡稱李):當前,國內處在一種新的金融環境下, 首先,隨著金融改革開放,基於市場化的金融準入開放,民營銀行、專業銀行、各類財富管理金融企業、各類金融控股企業、各類專業金融服務企業、自貿區金融等快速增長。 同時,金融政策、金融監管、資本市場、人民幣國際化等深化改革並與國際接軌。
  其次,互聯網金融的興起,在發展消費互聯網金融同時、正在向產業互聯網金融、移 動互聯網金融發展。
  再次,隨著利率市場化的推進,金融企業開始註重提升其風險與盈利能力的平衡、風險管理能力、產品定價能力重要的方面,此外,各大金融企業開始加大營 銷投入,經常可以看到銀行的各種營 銷廣 告。
  記:您剛剛提到了利率市場化,這個也是許多金融學者熱議的話題,有人說利率市場化將給銀行帶來巨大的衝擊,您怎麼看?您能不能簡要分析下,利率市場化下,將給銀行業帶來哪些影響?
  李:利率市場化使銀行業獲得更大的自主定價空間,增加了銀行的危機感和轉型動力。同時,商業銀行將面臨更大的利率風險、流動性風險、信用風險、業務轉型風險的挑戰。尤其是利率市場化關鍵步驟的推進可能會給中小銀行帶來很大的壓力和衝擊,從而影響其生存和發展,因此我認為商業銀行必須提高警惕,認清風險。商業銀行需要提前進行業務轉型,調整業務結構提高市場競爭力,否則將有被淘汰的危險。
  記:那商業銀行要轉型,規避風險,應該做哪些準備呢?
  李:要做到規避風險,銀行首先就要全面提升資產負債管理水平,實現資產負債管理的信息化。因為資產負債管理能夠保持銀行流動性的合理性和合規性,是銀行戰略規劃工具和主動型風險管理工具,強調風險調整後的價值管理,通過對銀行資產負債規模、結構的規劃和導向,保證銀行的流動性的安全,實現資本的合理配置。
  記:目前是否有銀行通過改變資產負債管理而受益?
  李:這樣的案例在用友金融有很多,以龍江銀行為例,該銀行就是通過了搭建了用友金融的資產負債管理系統,構建出全面的業績管理與風險管理體系,有效傳導全行資產負債管理和風險管理的意圖,全面提升了綜合競爭能力。
  在管理信息系統建設上,我們擁有16年的發展經驗,我們近期全新推出的戰略資產負債管理解決方案,不僅包含資金轉移定價系統、資產負債管理系統(含流動性風險管理、利率及匯率風險管理)、資金頭寸管理、資本管理和產品定價等內容,還能能夠幫助銀行實現“咨詢+軟件+IT服務”的一體化,助銀行應對利率市場化的挑戰。
  360°價值管理體系:全方位、一體化的管理
  記:剛剛我們一直在談利率市場化和銀行業,那新的金融環境,其他金融企業是否也如銀行業一般機遇和挑戰並存?您覺得金融企業最大的挑戰是什麼? 如何通過信息化的手段改變?
  李:新的金融環境下,不同的金融企業面對不同的挑戰。特別是當前,互聯網金融被熱捧,更是讓傳統的金融業壓力倍增。但我覺得金融企業最大的挑戰還不是外部環境,而是來自於企業自身。企業自身管理的水平這才是決定企業發展的關鍵。
  記:既然管理如此重要,那企業應該如何提升管理水平?
  李:改變傳統的管理模式。
  記:怎麼改變?
  李:老子曾說:“天下難事,必做於易;天下大事,必做於細。”金融企業傳統的粗狂的管理模式制約著企業的發展,要想在競爭中取勝,精細化的管理是企業的必然選擇。金融企業需要一套完整的信息化的管理模式來提升其管理能力,贏得生存發展空間。
  記:但精細化的管理並非一朝一夕之事,而且,管理難免會有疏漏,企業要怎麼規避這些漏洞呢?
  李:你剛提的問題,也是當前困擾很多企業發展的問題。企業管理者試圖去改變,但是又苦於找不到改變的方法,最終導致企業管理出現大的問題。這些問題出現的主要原因在於零散的管理模式,沒有形成全方位的管理,信息化的管理。
  記:怎麼才能實現全方位的管理。
  李:先進的管理思想,良好的企業文化,利用信息技術和軟件作為支撐,才能實現全方位的管理,用友金融經過多年的實踐積累,能夠幫助金融企業打造全方位的解決方案,實現從技術、方案、服務的完美結合。用友金融是目前市場上唯一一家能夠提供如此全面產品和服務的廠商。
  記: “360°價值管理體系”具體體現在哪些方面?
  李:360°價值管理解決方案涵蓋職能管理層和價值管理層。職能管理層包括人力資源管理、財稅管理、資金管理、資產管理、管理會計、風險管理、客戶關係管理七大主題。價值管理層以EVA/RAROC業績評價模型為核心、面向股東價值與戰略導向,全面支撐商業銀行進行全面的經營戰略預算,主動式的資產負債管理、實時決策分析、全面績效考核的需要,幫助金融機構強化預算管理和戰略執行、優化資產負債結構、加強風險資產管理、構建全面的績效考核體系,最終構築現代金融行業價值管理的全面綜合支持體系,體現了金融改革及轉型期內中國金融業追求全麵價值管理和精細化管理提升的核心思想。
  “國產化”春風不斷 用友金融在路上
  記:從去年的“棱鏡門”事件帶來的去“IOE”運動,到今年 “國企禁用Win8”、工信部五大措施支持國內軟件信息服務業發展等等,您如何看待軟件國產化?
  李:其實,近幾年已經明顯感受到包括金融機構、電信等領域IT系統及設備國產化的勢頭,比如電信,早前幾乎清一色國外產品及服務,但近幾年變化明顯,目前,電信領域基本優先選國內產品。站在國內廠商以及安全性的角度來說,我們當然希望能獲得更大的市場份額
  記:那您覺得國產軟件現在具備替代國外軟件的能力嗎?
  李:國內廠商經過20多年的發展,從應用服務領域來說,技術和能力已足夠強大到可完全替代國外廠商,對國內廠商產品及服務能力頗有信心。
  記:據我瞭解,用友金融在金融IT領域的市場占有率已經非常高,像您剛剛提到的,很多金融企業選擇與用友金融合作,聽說已經有替換國外廠商的多個案例。
  李:的確如此,用友金融目前擁有90%的銀行用戶市場占有率, 70%的證券公司用戶、75%的企業年金用戶市場占有率,保險行業30%的用戶市場占有率,以及信托、基金、期貨、金融租賃公司等眾多客戶群。
  記:360°價值管理體系足夠全面,相信這和用友金融多年的經驗是分不開的,我想知道,從單一的軟件到360°的全麵價值管理解決方案,用友金融經歷了怎樣的蛻變。
  李:這確實是一個長期的過程。從2000年開始,用友宣佈進入金融領域,成立金融業務部 ,重點金融財務系統。2004年成立北京用友金融軟件系統有限公司,推出銀行、保險、證券、基金等一系列管理類解決方案、養老金業務系統,組建 200多人團隊,到2012年成為金融行業管理類系統、養老金系統等領域國內最強的自主研發產品供應商,團隊增加至400人,服務500多家金融客戶 。2012 年7月 ,戰略加強發展,用友金融信息技術有限公司成立,以“秉持專業、創造價值”為經營理念,做金融客戶長期信賴的合作伙伴為企業宗旨,致力於成為亞洲地區競爭力最強、價值最高的金融IT公司, 發展近千人專業團隊。
  記:那用友金融未來的發展戰略是什麼?
  李:未來,我們將深入發展,向亞洲地區競爭力最強、價值最高的金融IT公司邁進 。2015年用友金融將進入3.0發展階段,公司通過優化結構、股權激勵等措施實施關鍵人才戰略。建立亞洲最強金融技術平臺、產品、行業解決方案研發中心,戰略加強產品研發和技術創新。從短期項目向長期客戶關係,圍繞金融客戶的客戶經理、項目經理、應用方案經理三位一體的專業服務運作模式,加強金融咨詢服務業務,利用用友金融平臺,聚合整合產業鏈合辦資源和經營策略,希望到2020年能夠達到幾千人的規模,幾十億的營業規模,公司百億營業價值,實現亞洲地區最具競爭力、最具價值的IT公司的目標。  (原標題:用友金融李友:360°價值管理)
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李克勤

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